Hipotecas para compradores de EE. UU. y Canadá de propiedades en México
Financie una casa en Baja, Los Cabos, Puerto Vallarta o la Riviera Maya con una hipoteca en dólares, evaluada como usted ya conoce. Trabajamos junto con el notario y el banco fiduciario para que el fideicomiso, el permiso y el cierre se hagan a tiempo.
- Moneda del préstamo
- Dólares estadounidenses
- Prestatarios
- Ciudadanos de EE. UU. y Canadá
- Programas
- Documentación completa, estados de cuenta, fija a 30 años
- Residencia en México
- No se requiere
Por qué tantos estadounidenses y canadienses compran en México
Para los compradores de EE. UU., México se ha convertido en el destino favorito para una segunda vivienda en el extranjero. Las razones son tan prácticas como de estilo de vida.
Cerca de casa
La mayoría de los destinos costeros de México están a un vuelo de dos a cuatro horas desde el sur de California, y al norte de Baja se puede llegar en auto. Puede usar su casa un fin de semana largo, no solo una vez al año.
Costos de mantenimiento más bajos
El impuesto predial anual es una fracción de lo que se paga en California, a menudo alrededor del 0.1% al 0.3% del valor catastral. El costo de vida diario también es menor.
Demanda de renta
Los Cabos, Puerto Vallarta y la Riviera Maya reciben visitantes todo el año. Muchos propietarios rentan su casa cuando no la usan para ayudar a cubrir los costos.
Un camino legal claro
La propiedad de extranjeros está regulada desde hace más de 30 años. El fideicomiso es una estructura común y bien conocida, y toda compra se formaliza ante un notario público.
Retiro y trabajo remoto
Buen clima, comunidades de habla inglesa ya establecidas y buenas conexiones aéreas hacen de México una opción natural para jubilados y para quienes pueden trabajar desde cualquier lugar.
Diversificación
Una casa en México es un bien inmueble en una segunda economía. Para muchos compradores es una decisión de estilo de vida y, a la vez, una forma de mantener parte de su patrimonio fuera del mercado inmobiliario de EE. UU.
Mercados que financiamos
- Baja California
- Rosarito, Ensenada, Valle de Guadalupe
- Baja California Sur
- Cabo San Lucas, San José del Cabo, La Paz
- Riviera Maya y Quintana Roo
- Cancún, Playa del Carmen, Tulum, Puerto Morelos, Cozumel
- Costa del Pacífico
- Puerto Vallarta, Riviera Nayarit, Mazatlán
¿Qué es un fideicomiso?
La Constitución de México no permite que los extranjeros tengan la propiedad directa de terrenos en la zona restringida: todo lo que está a menos de 50 kilómetros de la costa o 100 kilómetros de una frontera internacional. Eso incluye casi todos los destinos de playa donde compran los estadounidenses.
Desde 1993, la Ley de Inversión Extranjera de México lo resuelve con el fideicomiso, un fideicomiso bancario. Un banco mexicano tiene el título legal como fiduciario, y usted es el beneficiario, con todos los derechos para usar, rentar, mejorar, vender y heredar la propiedad. El banco no puede vender ni usar la propiedad; solo actúa según sus instrucciones.
Fuera de la zona restringida, en ciudades como la Ciudad de México, Guadalajara, San Miguel de Allende y Mérida, los extranjeros pueden tener la escritura directamente a su nombre después de aceptar las condiciones estándar del gobierno para propietarios extranjeros.
Quién hace qué en un fideicomiso
- Fideicomitente
- El vendedor, que aporta la propiedad al fideicomiso al cierre.
- Fiduciario
- Un banco mexicano que tiene el título legal y sigue las instrucciones del beneficiario.
- Fideicomisario (beneficiario)
- Usted. Tiene todos los derechos prácticos de propietario y recibe toda la plusvalía.
- Beneficiarios sustitutos
- Las personas que usted designa para heredar sus derechos, sin pasar por un juicio sucesorio en México.
Considere un costo único de constitución, que incluye el permiso de inversión extranjera, y una cuota anual del fiduciario, normalmente de unos US$500 a $1,000.
El “arrendamiento por 99 años” es un mito
Mucha gente todavía cree que los extranjeros solo pueden arrendar una propiedad en México, normalmente por 99 años. No es cierto, y nunca aplicó a un fideicomiso.
La idea viene de hace décadas, antes de que existiera el fideicomiso, cuando los extranjeros no tenían una forma legal de ser dueños de terrenos en la costa y algunos usaban arrendamientos de largo plazo. El fideicomiso actual es un fideicomiso, no un arrendamiento. Tiene un plazo de 50 años que usted o sus herederos pueden renovar por periodos adicionales de 50 años, y le da todos los derechos que un arrendamiento no le da.
| Comparación | Un arrendamiento | Un fideicomiso |
|---|---|---|
| Qué tiene usted | El derecho a ocupar por un plazo fijo | Todos los derechos de propiedad como beneficiario |
| Plazo | Termina en una fecha fija | 50 años, renovable por periodos adicionales de 50 años |
| Vender la propiedad | Normalmente no; solo puede ceder el arrendamiento si se permite | Sí, y el dinero de la venta es suyo |
| Rentarla | Solo si el arrendamiento lo permite | Sí, incluidas rentas vacacionales de corto plazo |
| Remodelar o construir | Normalmente requiere el permiso del arrendador | Sí |
| Heredarla | Solo por el plazo que quede | Sí, designando beneficiarios sustitutos |
| Plusvalía | Es del dueño del terreno | Es suya |
Programas de préstamo para México
Antes, comprar una casa en México significaba pagar en efectivo o pedir prestado a tasas altas a un banco mexicano. Nuestros programas siguen la evaluación al estilo de EE. UU., se pagan en dólares y están diseñados para prestatarios que viven y ganan sus ingresos en EE. UU. o Canadá.
Documentación completa
Evaluación basada en los lineamientos de Fannie Mae que los prestatarios de EE. UU. ya conocen: puntaje de crédito, dos años de ingresos documentados con formularios W-2 o declaraciones de impuestos, relación deuda-ingreso y activos verificados.
Ideal para: Asalariados con W-2, jubilados con pensión e ingresos del Seguro Social
Estados de cuenta de 12 o 24 meses
Para trabajadores independientes cuyas declaraciones de impuestos no reflejan su ingreso real. Lo calificamos con los depósitos de 12 o 24 meses de estados de cuenta personales o de negocio, en lugar de declaraciones de impuestos.
Ideal para: Dueños de negocio, contratistas 1099, profesionales que ganan por comisión
Tasa fija a 30 años
Una hipoteca tradicional que se paga por completo, con la misma tasa y el mismo pago durante 30 años, en dólares estadounidenses. Hay plazos más cortos si desea liquidar la casa antes.
Ideal para: Compradores que quieren un pago predecible y sin riesgo cambiario en el préstamo
El pago inicial, el monto del préstamo y los tipos de propiedad elegibles dependen del programa y de la propiedad. Pregúntenos por condominios, casas unifamiliares y construcción nueva.
Solicite un préstamo para MéxicoCómo se compra en México
Toda compra se formaliza ante un notario público, un abogado con nombramiento oficial que verifica el título, calcula los impuestos e inscribe la venta. Calcule de unas semanas a dos meses desde el contrato hasta el cierre.
- 1
Obtenga su preaprobación
Presente su solicitud antes de buscar. Sabrá su presupuesto y podrá hacer una oferta más sólida.
- 2
Haga una oferta
Su agente prepara una promesa de compraventa con un depósito en escrow.
- 3
Permiso y fideicomiso
El notario obtiene el permiso de inversión extranjera de la Secretaría de Relaciones Exteriores y constituye su fideicomiso con un banco mexicano.
- 4
Avalúo y título
Se hace el avalúo de la propiedad y el notario confirma que el título está limpio y que el terreno no es ejidal.
- 5
Firma ante el notario
Usted firma ante el notario público, la compra se inscribe en el Registro Público y el fideicomiso se emite a su nombre como beneficiario.
Costos de cierre y de propiedad
En México, la mayoría de los costos de cierre los paga el comprador y se pagan al inicio. Considere aproximadamente entre el 5% y el 8% del precio de compra. El notario le da las cifras exactas y definitivas antes de firmar.
| Costo | Monto típico | Cuándo |
|---|---|---|
| Impuesto de adquisición (ISAI) | Del 2% al 5% del valor, según el municipio | Al cierre |
| Honorarios del notario | Aprox. del 1% al 2% | Al cierre |
| Registro, avalúo y certificados | Varía según la propiedad | Al cierre |
| Constitución del fideicomiso y permiso | Un cargo único que fija el banco fiduciario | Al cierre |
| Cuota anual del fideicomiso | Aprox. de US$500 a $1,000 | Cada año |
| Impuesto predial | Aprox. del 0.1% al 0.3% del valor catastral | Cada año |
Estimaciones solo para planeación general. Los impuestos y cargos varían según el estado, el municipio y la propiedad, y los determinan el notario y el banco fiduciario.
Preguntas sobre comprar en México
¿Un ciudadano de EE. UU. o Canadá puede ser dueño legal de una propiedad en México?
Sí. Fuera de la zona restringida, los extranjeros pueden tener la escritura directamente a su nombre. Dentro de la zona restringida (a menos de 50 kilómetros de la costa o 100 kilómetros de una frontera), la propiedad residencial se tiene a través de un fideicomiso, un fideicomiso bancario que le da todos los derechos de propietario.
¿Comprar en México es solo un arrendamiento por 99 años?
No. Es el mito más común sobre los bienes raíces en México. Un fideicomiso es un fideicomiso, no un arrendamiento. Dura 50 años y se puede renovar por periodos adicionales de 50 años, y como beneficiario usted puede vender, rentar, remodelar y heredar la propiedad.
¿El banco puede quedarse con mi propiedad?
No. El banco actúa solo como fiduciario. Tiene el título en su nombre y debe seguir sus instrucciones. Los bienes en fideicomiso no forman parte de los activos del banco, así que si el banco se vendiera o quebrara, otro banco asumiría el papel de fiduciario.
¿Qué pasa al final de los 50 años?
Usted o sus herederos renuevan el fideicomiso por otros 50 años. La renovación es un trámite administrativo que se hace con el banco fiduciario y puede hacerse antes de que termine el plazo.
¿Necesito ser residente de México para obtener un préstamo?
No. Nuestros programas para México están diseñados para ciudadanos de EE. UU. y Canadá que viven y obtienen sus ingresos en Estados Unidos o Canadá.
¿El préstamo es en dólares o en pesos?
En dólares estadounidenses, así que su pago no cambia con el tipo de cambio.
¿Cuáles son los costos de cierre en México?
Normalmente el comprador paga entre el 5% y el 8% del precio de compra, principalmente el impuesto municipal de adquisición, los honorarios del notario, los costos de registro y la constitución del fideicomiso. El notario le da las cifras exactas antes de firmar.
¿Puedo comprar una propiedad en terreno ejidal?
No es seguro. El terreno ejidal es de propiedad comunal y no se puede vender a extranjeros hasta que se convierta formalmente en propiedad privada. La revisión del título por parte del notario debe confirmarlo, y solo financiamos propiedades con título privado limpio.
Esta página es información general, no asesoría legal ni fiscal. Las leyes inmobiliarias, impuestos y cargos en México cambian y varían según el lugar. Trabaje con un notario público mexicano y con sus propios asesores legales y fiscales en cualquier compra. Los préstamos están sujetos a aprobación de crédito, elegibilidad de la propiedad y lineamientos del programa.
Su casa en México empieza con una preaprobación.
Conozca su presupuesto antes de viajar. Presente su solicitud en unos 15 minutos y un asesor se comunicará con usted en un día hábil.