Guía hipotecaria
Cómo funciona el proceso, qué revisan los prestamistas y qué significan los términos de su Loan Estimate.
El proceso
- 1
Presente su solicitud
La solicitud segura en línea toma unos 15 minutos. Puede guardarla y terminarla después.
- 2
Revise sus opciones
Cotizamos su préstamo con nuestros prestamistas y le explicamos las ventajas y desventajas en términos sencillos.
- 3
Fije la tasa y procese
Fije su tasa cuando convenga; después reunimos los documentos y ordenamos el avalúo.
- 4
Cierre
Firme con un notario o en la compañía de escrow. Seguimos con su expediente hasta que tenga las llaves o los fondos.
Qué revisan los prestamistas
Todos los programas evalúan las mismas cuatro cosas. Una fortaleza en una puede compensar una debilidad en otra.
- Crédito
- Su puntaje e historial determinan sus condiciones y a qué programas puede acceder. Los pagos atrasados recientes pesan más que los antiguos.
- Ingresos
- Los prestamistas buscan ingresos estables y documentados, normalmente dos años en la misma actividad. Los trabajadores independientes tienen alternativas.
- Activos
- Suficientes para el pago inicial, los costos de cierre y, a menudo, algunos meses de pagos en reserva.
- Propiedad
- El avalúo confirma el valor, y el tipo y uso de la propiedad (vivienda principal, segunda vivienda, renta) influyen en las condiciones.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre un corredor hipotecario y un banco?
Un banco solo puede ofrecer sus propios préstamos. Como corredores trabajamos con más de 100 prestamistas y bancos, así que podemos comparar tasas, costos y requisitos entre todos ellos y colocar su préstamo donde mejor le conviene.
¿Cuánto necesito para el pago inicial (enganche)?
Depende del programa. Los préstamos VA pueden no requerir pago inicial, los préstamos FHA permiten un pago inicial bajo, y los préstamos convencionales pueden empezar con un pequeño porcentaje para compradores que califican. Los préstamos de inversión y jumbo normalmente requieren más.
¿Presentar una solicitud afecta mi crédito?
Una consulta de crédito hipotecario puede tener un efecto pequeño y temporal en su puntaje. Las agencias de crédito generalmente cuentan varias consultas hipotecarias hechas en un periodo corto como una sola.
¿Cuánto tiempo tarda el cierre?
La mayoría de los préstamos de compra y refinanciamiento cierran entre 21 y 30 días después de una solicitud completa. El tiempo depende del avalúo, del programa y de qué tan rápido lleguen los documentos.
Trabajo por mi cuenta. ¿Puedo calificar?
Sí. Además de los préstamos tradicionales con declaraciones de impuestos, ofrecemos programas con estados de cuenta bancarios y con base en activos, diseñados para dueños de negocio y contratistas 1099.
¿Qué documentos voy a necesitar?
Normalmente dos años de formularios W-2 o declaraciones de impuestos, talones de pago recientes, dos meses de estados de cuenta bancarios y una identificación con foto. Los programas para trabajadores independientes e inversionistas tienen su propia lista, que le daremos después de su solicitud.
¿Cuándo debo fijar mi tasa?
Cuando le hayan aceptado una oferta, o cuando esté listo para refinanciar y los números le convengan. Le diremos cómo está el mercado y le ayudaremos a elegir un periodo de fijación que coincida con su fecha de cierre.
¿Prestan fuera de San Diego?
Sí. Estamos en el norte del condado de San Diego y prestamos en todo California. Contáctenos sobre propiedades en otros estados.
Glosario
- APR (tasa de porcentaje anual)
- La tasa de interés más ciertos costos del préstamo, expresada como tasa anual. Útil para comparar ofertas.
- Hipoteca de tasa ajustable (ARM)
- Un préstamo con tasa fija durante un periodo inicial (por ejemplo, 5 años) que después se ajusta periódicamente según un índice.
- Costos de cierre
- Cargos que se pagan al cierre al prestamista y por el avalúo, el título, el escrow y el registro, aparte del pago inicial.
- Relación deuda-ingreso (DTI)
- Sus pagos mensuales de deudas divididos entre su ingreso mensual bruto. Los prestamistas la usan para medir cuánto puede pagar.
- Escrow
- Un tercero neutral que guarda los fondos y documentos hasta el cierre; también, una cuenta que paga sus impuestos y seguro.
- Loan Estimate (Estimación del préstamo)
- Un formulario estándar de tres páginas con su tasa, pago y costos, que recibe dentro de los tres días hábiles posteriores a su solicitud.
- Relación préstamo-valor (LTV)
- El monto del préstamo dividido entre el valor de la propiedad. Un LTV más bajo normalmente consigue mejores condiciones.
- Seguro hipotecario
- Un seguro que protege al prestamista cuando el pago inicial es pequeño. El seguro hipotecario convencional se puede eliminar más adelante.
- Puntos
- Cargos opcionales por adelantado para bajar su tasa de interés. Un punto equivale al 1% del monto del préstamo.
- Preaprobación
- El compromiso condicional de un prestamista después de revisar su crédito, ingresos y activos; tiene más peso que una precalificación.
- Fijación de tasa
- La garantía de un prestamista de mantener una tasa de interés durante cierto número de días mientras se procesa su préstamo.
Cuando usted esté listo.
La solicitud toma unos 15 minutos. Un asesor de préstamos la revisará y se comunicará con usted en un día hábil.